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银保对于主阵地转移:关系2018年建议客户购买“网销款”

2018-01-14 08:01:42标签:产品 银行 产品

  原标题:银保代销主阵地转移:理财经理建议客户购买“网销款”“受新规影响,现在针对客户短期理财需求推出的银保产品不多,主要推出的是长期的年金保险,这类产品属于固定收益类产品,并且大多是5年期以上的产品,有的产品期限甚至长达15年”,多家银行的理财经理在《证券日报》记者日前走访中做出类似的表述”这是近期某银行发给客户的短信,银行理财经理首推的多是本行控股保险公司的保险产品,并且多以中长期的保险产品为主,其次推荐的就是网销保险产品,此类保险产品相比物理网点代销的保险产品,不仅种类多、选择余地大,而且购买流程简单。

  《证券日报》记者采访多位银保人士获悉,近期,一些银行制定了2018年首季度完成全年50%的保费任务计划;一些银行则加紧电邀客户,要求柜员每天电邀客户100人,针对重点客户,安排支行长亲自走访,银保合作重视“血缘”由于单个网点线下销售受限于不超过三家险企的监管规则,银行在合作谈判中一直占据了优势地位。

  根据启动会,该行确定了2018年一季度完成全年保费50%的计划,同时在完成规模保费的同时,加大期交保费占比,另外,记者注意到,银行不会刻意与大型保险公司“强强联合”,二线中小险企在银行网点的“曝光率”也很高。

  同时,通过优势产品的宣传、走访、老客户转介等方式吸引他行客户”此外,该人士关于“血缘”的说法也在广发银行年报中获得了印证。

  考核方面,上述银行要求,01月份网点柜员每人每天发送短信50条,电话100人,对未达标个人按欠产20元/人户考核,对未达标网点考核支行长罚款500元,报告期内,该行代销中国人寿集团各类保险金额6.6亿元,较上年增长超过3倍,实现手续费收入4050万元,较上年增长3倍。

  备战元旦“首爆”开门红期间,险企尤其看重元旦,此前有多家险企元旦一天的银保保费就超过百亿元,《证券日报》记者了解到,由于电子渠道办理业务便捷且占据资源少,各家银行都将电子渠道对网点业务的替代率作为一项指标,且四大行的替代率均超过90%。

  而2018年元旦开门红与往年有所不同:一是产品收益普遍出现下滑;二是1年期产品停售,2-3年期短期产品减少;三是销售保险需要双录(录音录像),“目前,在线下银行网点代销的保险产品种类少,局限性强,并且还需要进行双录,整个流程复杂繁琐。

  因此,有银行银保负责人对《证券日报》记者表示,为拓宽中短期产品资源的渠道,该银行目前从两大方面着手:一是引入多家保险公司,从总行准入的保险公司中加大引入力度,中短期产品额度减少《证券日报》记者在走访过程中还发现,目前,大部分银行主要销售长期储蓄型、风险保障型的产品,也有部分银行代销中短期万能型产品,但是这种两年期、三年期的万能型产品在很多银行网点已经没有额度。

  “简易保险”作为普惠保险,具有“两高一低”的特征:赔付比例较高、手续费比例高、保费相对较低,虽然单笔保费相对较低,但对于增强客户粘度有一定效果”在北京市海淀区某国有大行网点,工作人员告诉记者:“现在短期万能型的产品已经停售了,基本都是中长期或者偏保障型的产品,比如固收类的年金保险或终身寿险等。

  而一家中型险企寿险公司银保负责人则对记者表示,2018年开门红银保条线首先要处理好六种关系:一是处理好方向与政策的关系,方向要比政策更重要,开门红方案激动人心,但背后明确的是公司的发展方向,只有判定好发展方向,才能组织好各类政策资源,顺利完成目标;二是网点与产品的关系,网点要比产品更重要,要抓好核心网点,扎实网点基础,深耕细作,走进网点柜员的心里,才能有效促进业务的突破;三是收入与保费的关系,收入要比保费更重要,建设一支有竞争力、高收入的业务团队,以队伍收入为核心,网点经营为抓手,继而实现“趸期齐进量质双飞”;四是质量与数量的关系,质量要比数量更重要,要进一步提高网点产能,快速提升队伍战斗力;五是行动与规划的关系,行动要比规划更重要,开门红启动大会对于全年的业务节奏、目标达成路径、资源配比等都进行了详细规划,但落实到机构就是要脚踏实地,要跟上分公司的步伐,快速行动”上述理财经理还以某险企为例表示:“该保险公司发行了几款短期万能型保险产品,本身这种产品发行总额度就有限,目前总规模已经开放,额度一旦用完,在任何渠道都将停售,并且以后保险公司也不会再发行此类产品。

来源:安顺综合网

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